Altersvorsorge: Deine Optionen im Überblick
Kostenloser Fördermittelcheck für Unternehmer
Altersvorsorge für Unternehmer im Überblick
Als Unternehmer stehst du vor der wichtigen Frage, wie du dich für das Alter finanziell absichern möchtest. Die gesetzliche Rentenversicherung bietet zwar eine Grundabsicherung, jedoch ist diese in vielen Fällen nicht ausreichend, um den gewohnten Lebensstandard im Ruhestand zu sichern. Daher wird die private Altersvorsorge immer wichtiger.
Versicherungspflicht für bestimmte Selbstständige
Bestimmte Selbstständige sind verpflichtet, sich in der gesetzlichen Rentenversicherung zu versichern. Dazu zählen unter anderem selbstständige Lehrer, Erzieher, freiberufliche Hebammen sowie Selbstständige mit nur einem Auftraggeber, die keine versicherungspflichtigen Arbeitnehmer beschäftigen.
Gesetzliche Rentenversicherung: Beitragsmodelle
In der gesetzlichen Rentenversicherung kannst du als versicherungspflichtiger Selbstständiger zwischen verschiedenen Beitragsmodellen wählen. Der halbe Regelbeitrag liegt in der Anfangsphase oft bei etwa 225 Euro pro Monat und verdoppelt sich nach drei Jahren auf ungefähr 450 Euro pro Monat, abhängig von der Region. Diese Beiträge bieten eine Grundsicherung, sind jedoch häufig nicht ausreichend.
Warum ist private Altersvorsorge unverzichtbar?
Die gesetzliche Rente deckt in der Regel nur einen Teil deines Bedarfs im Alter ab. Daher ist es wichtig, frühzeitig private Vorsorgemöglichkeiten zu prüfen. Je jünger du mit der privaten Altersvorsorge beginnst, desto wirtschaftlicher sind die Beiträge. Bereits mit monatlichen Beiträgen ab 50 Euro kannst du effektiv vorsorgen. Diese private Vorsorge ist oft deutlich günstiger als die Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung.
Steuerliche Vorteile der privaten Altersvorsorge
Während deiner Erwerbstätigkeit solltest du darauf achten, dass deine Beiträge zur Altersvorsorge möglichst steuerfrei sind und die Versteuerung erst im Rentenalter erfolgt. Besonders attraktiv ist die Basisrente (Rürup-Rente), da sie steuerlich gefördert wird. Die Beiträge sind bis zu einem festgelegten Betrag abzugsfähig, was dir finanziellen Spielraum für zusätzliche Vorsorge schafft.
Staatliche Förderung der privaten Altersvorsorge
Der Staat unterstützt private Altersvorsorgemodelle wie die Basisrente durch steuerliche Anreize. Voraussetzung für diese Förderung ist, dass die Vorsorge auf eine lebenslange Rentenzahlung ausgerichtet ist. Ein zusätzlicher Vorteil für Selbstständige: Die Basisrente ist insolvenz- und Hartz IV-sicher, was dir einen zusätzlichen Schutz bietet.
Private Rentenversicherung und Kapitallebensversicherung
Wenn du keine lebenslange monatliche Rente wünschst, sind nach wie vor die klassischen privaten Rentenversicherungen sowie Kapitallebensversicherungen interessante Alternativen. Sie bieten dir verschiedene Möglichkeiten der Altersvorsorge, unterscheiden sich jedoch in der steuerlichen Behandlung von der Basisrente und der Riester-Rente.