Wachstumsfinanzierung mit Crowdinvesting

Crowdfunding als Investitionsform: Die Vorteile im Überblick

Durch die EU-Crowdfunding-Verordnung haben Banken nicht länger ein Monopol auf die Kreditvergabe. Dies eröffnet neue Finanzierungspielräume für StartUps und KMU. Seit 2011 ist der Markt der Anbieter für Crowdfunding-Plattformen stetig gewachsen. Ein zwischenzeitlicher Einbruch alternativer Finanzierungsangebote in der Corona-Krise tut dem keinen Abbruch. Crowdfunding und Crowdinvesting spiegeln auch eine neue Beziehnung zwischen Unternehmen und ihren Finanziers wider mit einem Mix an Business Angels, Institutionen und interessierten Privatanlegern. 

Verlangen Banken bei der Kreditvergabe immer höhere Sicherheiten, nutzen Crowdfunding Plattformen einen Mix aus intern definierten Bonitätsprüfungen unter Verzicht auf klassische Sicherheitsleistungen und notwendige Bürgschaften. 

Auch für eine wachsende Zahl der Privatanleger ist Crowdfunding eine attraktive Investitionsform. In den vergangenen Jahren lag die durchschnittliche Inflationsrate in Deutschland bei 1,3%. Wer unter diesen Bedingungen kein Geld verlieren möchte, muss Investitionsobjekte finden, deren Rendite über dieser Marge rangieren. Dies gelingt nicht mit klassischen Spareinlagen. Investitionen in unternehmerisches Risikokapital in Form von z.B. Mezzaninfinanzierungen sind ein lukrativer Ausweg für Kleinanleger.

Crowdinvest Marktreport 2020: Das sind die Trends am Finanzierungshorizont

Michel Harms ist Betreiber der unabhängigen Portale crowdfunding.de und crowdinvest.de. Seit 2011 betätigt sich Harms auch als Chronologe seiner Branche und sammelt alle Informationen und Daten zum Crowdinvesting-Markt. Der seither regelmäßig veröffentlichte Crowdinvest-Marktreport dient als Stimmungs- und Trendbarometer. Anlässlich des 10. Geburtstags von Plattform-Pionier Seedmatch teilte der Crowdfunding-Experte erst kürzlich seine Einschätzungen über die Zukunft alternativer Finanzierungsformen: 

Crowdinvesting ist natürlich nicht für jedes Unternehmen zu jedem Zeitpunkt der richtige Weg, aber es ist auf jeden Fall eine neue Möglichkeit. Und es entspricht dem Zeitgeist. Schließlich wird es für Unternehmen immer wichtiger, sich zu öffnen. Viele versuchen über Social-Media in eine direkte Interaktion mit ihrer Kunden-Crowd zu kommen, sich transparenter und nahbarer zu zeigen, eben nicht mehr alles hinter verschlossenen Türen zu machen. Und da passt Crowdfunding- und Crowdinvesting voll rein. Deshalb ist es ein guter Weg, der auch richtig Mehrwert bieten kann.

- Michael Harms, CEO crowdfunding.de und crowdinvest.de im Interview mit SEEDMATCH

Welche Crowdfunding-Plattformen sind für Unternehmen relevant?

Sowohl für klassisches Reward-Based Crowdfunding (Spendenbasiertes Crowdfunding) als auch im Bereich der digitalen Eigen- und Fremdkapitalfinanzierung (Crowdlending und Crowdinvesting) hast du eine breite Auswahl an seriösen Crowdfunding-Plattformen in D-A-CH zur Auswahl. Im Folgenden listen wir einige relevante Anbieter für Crowdinvestment-Kampagnen in kleinen Unternehmen oder die Kreditvergabe an Freiberufler ohne Sicherheiten. 

Crowdfunding-Pionier SEEDMATCH: Die Drei-Säulenfinanzierung

SEEDMATCH feiert 2021 sein bereits zehnjähriges Bestehen. Der Pionier unter den Crowdfunding-Plattformen will die proklamierte Stellung als "größte, diversifizierte Crowdinvesting-Plattform Deutschlands" auch im nächsten Jahrzent weiter ausbauen. SEEDMATCH baut in diesem Zusammenhang auf die neue Crowdfunding-Verordnung und noch mehr Finanzierungsspielräume. Aktuell kannst du bei SEEDMATCH je nach Vorsituation drei Finanzierungsformen für die Anforderungen unterschiedlicher Unternehmensphasen nutzen:

• Seed Investment für Gründer und StartUps mit dynamischem Wachstumspotenzial
• Venture Debt für am Markt etablierte Wachstumsunternehmen
• Crowdbonds für reifere Unternehmen mit hohem Kapitalbedarf

Bei Seed Investments und Venture Debts handelt es sich um Finanzierungen in Form partiarischer Nachrangdarlehen, bei Crowdbonds erfolgt die Finanzierung in Form von Wertpapieren.

Interessierte Unternehmen sollten über einen vollständigen Businessplan verfügen und sich im ersten Schritt über das SEEDMATCH-Bewerbungsformular vorstellen. Hier wirst du auch aufgefordert ein Pitch Deck hochzuladen.

• Zum Crowdfunding-Pionier SEEDMATCH

auxmoney: Kredit ohne Einkommensnachweis für junge Unternehmen und Freiberufler

Für junge Unternehmer oder Freiberufler kann es noch schwieriger sein, von der eigenen Bank einen Kredit zu erhalten. Anfragen solcher Personengruppen fallen im klassischen Bankwesen in die Kategorien "Kredit ohne Einkommensnachweis" bzw. "Kredit ohne festes Einkommen" mit deutlich negativer Bewilligungsprognose.

Anbieter wie auxmoney sehen darin jedoch kein die Finanzierung ambitionierter Vorhaben ausschließendes Kriterium. auxmoney betrachtet Antragsteller unter einer Vielzahl weiterer Bonitätskriterien, die ein realistischeres Gesamtbild der Erfolgsaussichten für ein Darlehen erzeugen sollen. 

Willst du dich mit einem neuen Geschäftsmodell weiterentwickeln oder expandieren, stellt dir auxmoney in vielen Fällen bereits nach 24 Stunden die nötigen Mittel zur Auszahlung. 

• Zum Finanzierungspartner auxmoney

Kapilendo: Bankingpartner für den Mittelstand

Kapilendo richtet sich mit seinen Finanzierungslösungen an mittelständische Unternehmen, die mindestens 3 Jahre am Markt präsent sind. Anlagevermittlung, Finanzierungsberatung, direkte Finanzierung von Unternehmen und Finanzportfolioverwaltung sind die zentralen Geschäftsfelder der Banking-Plattform. Dazu zählen konkret die Vermittlung von Unternehmenskrediten, der Kapitalmarktzugang durch die Ausgabe digitaler Wertpapiere oder KMU-Crowdfunding.

Klassische Kredite und nachrangige Darlehen vergibt Kapilendo ab einer Kreditsumme von 100.000 Euro. Der Kapitalmarktzugang auf Basis digitaler Anleihen­emissionen erfolgt bis zu 8.000.000 Euro ohne Prospekt. Auf Anfrage kümmern sich die Berater auch um dein individuelles Liquiditäts­management mit flexiblem Zugriff und ohne Negativzinsen.

Einen Darlehensantrag stellst du ganz einfach online und erhältst binnen 48 h eine erste Darlehenseinschätzung. Fällt die Prognose positiv aus, kümmert sich Kapilendo um die komplette Nachrangfinanzierung, einschließlich der Abwicklung des Auszahlungsmanagements. Kapilendo-Nachrangdarlehen für die Wachstums- und Investitionsfinanzierung werden durch Privatanleger finanziert. Das Besondere: Du hast zahlreiche Hebel für eine breitenwirksame Medienöffentlichkeit.

Mit einer auf deine Marke abgestimmten Kampagne kannst du auf neue Geschäftsvorhaben nicht nur unter interessierten Investoren, sondern auch unter potentiellen Neukunden auf dich aufmerksam machen. Ist deine Kampagne erfolgreich finanziert, erhältst du den Darlehensbetrag auf dein Konto. Die Rückzahlung erfolgt mit einem auf deine Bedürfnisse angepassten Rückzahlungsmodell. 

Voraussetzung für crowdfinanzierte Nachrangdarlehen mit Kapilendo 

Voraussetzung für crowdfinanzierte Nachrangdarlehen mit Kapilendo ist die Einreichung der Unternehmensbilanzen der vergangenen zwei Jahre und eine aktuelle BWA (betriebswirtschaftliche Auswertung). Dazu kommt eine Übersicht über die Verbindlichkeiten deines Unternehmens und eine Summen- und Saldenübersicht. Dein Businessplan ist zudem überzeugend und vermittelt sämtliche Faktoren, die dein Geschäft antreiben sowie "nachvollziehbare Annahmen über die geschäftliche Entwicklung". Den proof of concept, einen erfolgreichen Markteintritt, hast du mit einem funktionierenden Geschäftsmodell bereits erbracht.

Hier kannst du individuell deinen Businessplan erstellen und anschließend als vollständiges Businessplan PDF herunterladen.

Wir gehen davon aus, dass sich der Markt wieder erholt und auch ein deutlicher „Nachholbedarf“ auf Seiten der Unternehmen spürbar sein wird.

- Kapilendo über die Post-COVID Perspektiven von Crowdinvesting in Crowdinvest Marktreport 2020

• Zum Finanzierungspartner Kapilendo

CROWDDESK: Dein digitaler Kapitalzugang

Mit CROWDDESK haben Unternehmen einen innovativen Finanzierungspartner mit Blick auf vielversprechende Veränderungspotenziale. Das zeigen die erfolgreichen Crowdfunding-Aktionen, die CROWDDESK bereits realisieren konnte. Unter ihnen befindet sich auch der Traditionsbetrieb Henniger. Seit 1655 braut Henninger in Frankfurt Bier. Brauhäuser waren in der Mainmetropole lange Zeit eher vernachlässigt, kulinarisch dominieren Grüne Soße und Ebbelwoi. Tobias Jäkel und Matthias Schönberger, Gründer der Ramen-Kette MoschMosch, wollten das ändern. Für die Refinanzierung der Umbaumaßnahmen des Henninger am Turm setzten sie alles auf Crowdfunding:

Wir möchten möglichst vielen Bürgerinnen und Bürgern regional wie auch überregional die wirtschaftliche Teilhabe am Erfolg unseres Konzepts ermöglichen. (..) die Idee, die Finanzierung mit Hilfe einer Crowd zu stemmen, fanden wir super, weil es das Gemeinschaftsgefühl stärkt. Genau darum geht es auch in einem Brauhaus.

- Tobias Jäkel, Gastronomie Henninger am Turm

Mit einer eigenen individuell gestalteten Crowdfunding-Page mobilisierte das Henninger seine Unterstützer und hatte Erfolg. Nach nur vier Monaten erreichte das Unternehmen das Fundingziel von 500.000 Euro. Insgesamt beteiligten sich 282 Personen mit durchschnittlich 1.730 Euro an der Finanzierung. Die Investoren stammten zu Dreiviertel aus Frankfurt und Umgebung.

Finanziers und neue Stammkunden im Henninger Brauturm an einem Tisch

Mithilfe des Crowdfundings konnte das Brauhaus am Turm aber nicht nur öffentliches Interesse für das neue gastronomische Angebot wecken. Anlegerinnen und Anleger wurden durch Prämien wie Bier-Bonds oder Schnitzel-Anleihen direkt zu Stammkunden gemacht, die immer einen Grund haben sollen, ihrem Brauhaus die Treue zu halten. Wie man an diesem Beispiel erkennen kann, nutzen kreative Unternehmer ihre Crowdfunding-Kampagne mit CROWDDESK nicht nur als erfolgreiches Finanzierungsinstrument, sondern gleichzeitig als Tool für eine langfristige Kundenbindung.

• Zur Crowdfunding-Kampagne mit CROWDDESK