Dein Weg zum Mikrokredit: Einfach, schnell, flexibel!

„Mein Mikrokredit“ ist ein Angebot des Mikrokreditfonds Deutschland. Verantwortlich für den Mikrokreditfonds Deutschland ist das Bundesministerium für Arbeit und Soziales in Zusammenarbeit mit dem Bundesministerium für Wirtschaft, Energie und Klimaschutz. 

Der Fonds sichert Mikrokredite mit einem Volumen von maximal 25.000 Euro ab. Die Kreditvergabe erfolgt auf Empfehlung und in Zusammenarbeit mit einem Netzwerk bundesweit akkreditierter Mikrofinanzinstitute. 

Ermöglichen statt behindern!

Kleinunternehmen gelten aufgrund schwankender Einnahmen oder mangelnder Liquiditätsreserven als risikoreicher. Banken bevorzugen häufig größere Kreditnehmer mit stabileren Finanzverhältnissen, weshalb Kleinunternehmen bei der Kreditvergabe oft durchs Raster fallen.

Der Mikrokreditfonds Deutschland bietet hier eine Alternative, da er speziell für Unternehmen wie deines entwickelt wurde, um den Zugang zu Finanzierung zu erleichtern und Wachstum zu ermöglichen.

„Mein Mikrokredit“ soll Existenzgründungen fördern, welche über ein tragfähiges Geschäftsmodell, aber kein ausreichendes Kapital verfügen. Das Förderprogramm "Mein Mikrokredit" finanziert in diesem Zusammenhang ausschließlich konkrete unternehmerische Zwecke. Dazu zählen u.a.:

• Anschaffungsdarlehen
• Vorfinanzierung von Aufträgen
• Überbrückung saisonaler Liquiditätsengpässe
• Stärkung der allgemeinen Aktivitäten eines Unternehmens 
• Gründung und Aufbau einer Selbständigkeit
• Wachstum bzw. Aufbau neuer Geschäftsbereiche (Erschliessung neuer Märkte; neue Entwicklungen)

Hinweis: Mit einem soliden Businessplan erhöhst du die Chancen für die Bewilligung deines Antrags für einen Kleinkredit. Auf UNTERNEHMENSWELT findest du kostenlose Businessplan-Vorlagen für die Beantragung von Fördermitteln und Zuschüssen.

Antragsberechtigt im Förderprogramm „Mein Mikrokredit“ sind in erster Linie wirtschaftlich tragfähige Unternehmen, die keinen oder einen erschwerten Zugang zu Bankkrediten haben. Sowohl natürliche (z.B. Einzelunternehmen) als auch juristische Personen (z.B. Geschäftsführer einer GmbH) dürfen einen Kreditantrag stellen.

Antragsberechtigt sind u.a.:

• Klein- und Kleinstunternehmen,
• junge Unternehmen, 
• von Frauen geführte Unternehmen sowie 
• von Menschen mit Migrationshintergrund geführte Unternehmen

Die Förderung mit einem Mikrokredit erfolgt branchenoffen. Für Selbständige aus Bereichen mit einem besonders schwierigen Kreditzugang, z.B. Dienstleistungen, Gastronomie und Einzelhandel, ist der Mikrokredit besonders geeignet. 

Betriebe, die ausbilden oder ausbilden wollen, sollen bei der Kreditvergabe ebenfalls bevorzugt berücksichtigt werden.

Du kannst Mikrokredite von 1.000 bis 25.000 Euro mit festen monatlichen Raten bekommen. Kleinere Beträge können nach und nach erhöht werden. Ein neuer Kredit ist möglich, wenn der erste sechs Monate lang pünktlich zurückgezahlt wurde. Insgesamt darfst du pro Person nicht mehr als 25.000 Euro an Mikrokrediten erhalten, auch wenn du mehrere Kredite aufnimmst oder dafür bürgst.

Businessplan Fördermittel

Die unternehmerische Verwendung des Darlehens ist zwingend vorgeschrieben. Die Tragfähigkeit deiner Geschäftsidee ist anhand eines schlüssigen Unternehmenskonzepts nachzuweisen.

Mein Mikrokredit Konditionen im Überblick:

• max. 4 Jahre Laufzeit, welche individuell an deine finanziellen Möglichkeiten angepasst wird
• Zinssatz von aktuell 8,1 Prozent pro Jahr nominal
• Abschlussgebühr in Höhe von derzeit 130 Euro pro Kredit
• eventuell musst du Referenzen bzw. kleine Bürgschaften aus deinem persönlichen und geschäftlichen Umfeld vorlegen.

Die finanzielle Belastung, sprich die monatliche Rate, kann über die Laufzeit flexibel an deine Möglichkeiten angepasst werden. Eine tilgungsfreie Anfangszeit von sechs Monaten ist auf Antrag möglich. 

Praxisbeispiel: Nehmen wir an, ein Blumenladen benötigt einen Mikrokredit von 6.000 Euro. Bei einer Laufzeit von 4 Jahren (keine tilgungsfreie Anfangszeit) und einem Zinssatz von 8,1 % p.a. beträgt die monatliche Rate rund 146,69 Euro. Insgesamt zahlt der Laden über die Laufzeit 7.041,12 Euro an Raten, wobei 1.041,12 Euro auf Zinsen entfallen. Hinzu kommt eine einmalige Abschlussgebühr von 130 Euro, was die Gesamtkosten auf 7.171,12 Euro erhöht.

Unternehmenswelt arbeitet mit einem Netzwerk akkreditierter Mikrofinanzinstitute zusammen, welche gemeinsam mit der GRENKE Bank AG für die Ausreichung der Mittel verantwortlich zeichnen. 

Mikrokredit jetzt unkompliziert beantragen!

Du stellst bei uns online einfach deine unverbindliche Kreditanfrage und erhältst anschliessend eine Rückmeldung durch einen persönlichen Ansprechpartner. Liegen alle Unterlagen vollständig vor, erfolgt die Kreditentscheidung schnell und unkompliziert. Bei positivem Bescheid erfolgt die Auszahlung innerhalb weniger Tage.

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